Программа долгосрочных сбережений заработала в России в этом году. Система может помочь создать финансовую “подушку безопасности” и получить прибавку к будущей пенсии. О новом сберегательном инструменте в интервью нам рассказала управляющий ВТБ в Магаданской области Элеонора Сырченко.
Никита Хаверев, журналист: Элеонора Евгеньевна, здравствуйте.
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Никита, добрый день.
Никита Хаверев, журналист: В ВТБ появился новый сберегательный инструмент. Расскажите о нем.
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: В июле 2023 года в России приняли закон о программе долгосрочных сбережений. Программа заработала с января 2024 года. Ее суть в том, что вы заключаете договор долгосрочных сбережений с аккредитованным банком России негосударственным пенсионным фондом. Делаете добровольные взносы, а государство на протяжении 10 лет, их софинансируют. Кроме того, вы можете подать документы на налоговый вычет по этим взносам. Ваши средства фондом инвестируются и ежегодно приносят доход. Важно, что делать накопление можно не только для себя, но, например, для ребенка или любого другого близкого вам человека.
Никита Хаверев, журналист: Кто может участвовать в программе?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Любой россиянин достигший 18 лет. Главное заключить договор с НПФ и регулярно делать взносы.
Никита Хаверев, журналист: Эта программа только для будущих пенсионеров?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Нет, эта программа подойдет многим, не только тем, кто думает о пенсии. Молодежи она поможет накопить на реализацию будущих планов. Ведь через 15 лет можно получить всю сумму сразу. Взрослым обеспечит подушку безопасности, дополнительный доход для заботы о семье. Для старшего поколения даст прибавку к пенсии, причем выплаты начинаются на 5 лет раньше наступления стандартного пенсионного возраста.
Никита Хаверев, журналист: Вот для понимания, из чего формируются вот эти долгосрочные сбережения?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Ну, в первую очередь, конечно, это добровольные взносы из заработной платы. Также в программу можно перевести свои ранее сформированные накопления пенсионные, если вы работали с 2002 по 2014 год. И важное преимущество программы в накоплениях – активно помогает государство.
Никита Хаверев, журналист: А в чем заключается эта помощь?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Государство дает прибавку до 36 тысяч рублей в год, начиная с момента внесения первого взноса. Главное, чтобы вы сами вносили не менее 2 тысяч рублей в год. Чем ниже доход участника программы, тем больше прибавка. При доходе до 80 тысяч рублей в месяц вложения могут удвоится. Чтобы получить максимальную доплату в 36 тысяч рублей в год, нужно инвестировать в программу такую же сумму, то есть 3 тысячи рублей в месяц. Тем, чей доход от 80 до 150 тысяч рублей, государство добавит по 1 рублю на каждых 2 рубля взноса. То есть, для максимальной доплаты от государства нужно вносить 6 тысяч рублей в месяц. И если доход превышает 150 тысяч рублей, то государство добавит по рублю на каждых 4 рубля взноса. В этом случае, чтобы получить от государства 36 тысяч рублей в год, нужно инвестировать 12 тысяч в месяц. Дополнительно к этому за взносы до 400 тысяч рублей можно получить налоговый вычет. Это позволит ежегодно возвращать до 60 тысяч рублей. Это зависит от ставки НДФЛ, которую уплачивает человек, и его дохода. Полученный от государства возврат налога можно тоже внести в программу, увеличив объем накоплений.
Никита Хаверев, журналист: Насколько надежно хранить сбережения в негосударственном пенсионном фонде?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: На взносы в программе распространяется двухступенчатая защита. Система гарантирования прав участников НПФ защищает активы от отрицательного инвестиционного результата. Также деньги застрахованы в агентстве по страхованию вкладов на сумму 2 млн 800 тысяч рублей. Это в 2 раза больше, чем страховка по банковскому вкладу. Размер гарантий по программе может быть даже больше, чем 2 млн 800 тысяч. В законе предусмотрено, что если человек перевел в программу накопительную часть пенсии, то потолок компенсации возрастает на эту сумму. Кроме того, туда добавится дополнительно софинансирование со стороны государства.
Никита Хаверев, журналист: А как можно получить эти накопления?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Есть выбор, как получить деньги. Можно получить всю сумму сразу или в виде ежемесячных выплат. Последние могут быть двух вариантов. Выплаты в течение 10 лет: для этого сумму накопления разделят на 120 месяцев, это будет составлять ежемесячную выплату. Либо прибавка до конца жизни, в этом случае НПФ разделит накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни, сейчас это составляет 73 года. При этом все накопления выплатят сразу, если их сумма небольшая и ежемесячная прибавка к пенсии получилась меньше 10% прожиточного минимума пенсионера.
Никита Хаверев, журналист: А можно ли передать эти накопления по наследству?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Да, накопления наследуются. Есть одно исключение. Если человек начал получать пожизненные выплаты, передать по наследству их не получится. Это касается именно пожизненных выплат. Другие варианты все наследуются.
Никита Хаверев, журналист: Человеку понадобились срочно деньги. Можно будет их как-то забрать?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Да, безусловно. Досрочное снятие без потерь возможно в двух случаях. При потере кормильца и при необходимости дорогостоящего лечения. При этом забрать лично уплаченные взносы в полном объеме и без потери на них инвестиционного дохода можно по истечении 5 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений. Не получится снять прибавку от государства и переведенную в программу накопительную часть пенсии. Эти деньги останутся на вашем счету до завершения программы.
Никита Хаверев, журналист: Заключить договор можно только в негосударственном пенсионном фонде?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Да, негосударственные пенсионные фонды являются официальными операторами программы. Перед заключением договора важно убедиться, что негосударственный пенсионный фонд входит в число операторов программы долгосрочных сбережений. Например, ВТБ пенсионный фонд участвует в программе долгосрочных сбережений и активно подключает к ней россиян. Заключить договор можно в ВТБ онлайн, также в офисах ВТБ и на сайте фонда.
Никита Хаверев, журналист: Если прийти лично в офис, какие документы нужно брать с собой?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Для того, чтобы заключить такой договор, вам нужен паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и ННН. Процедура займет не больше пяти минут.
Никита Хаверев, журналист: Расскажите о первых результатах этой программы, кто уже в ней участвует?
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: С апреля ВТБ привлек в программу более одного миллиарда накоплений. Средний чек участника программы составляет около 30 тысяч рублей. Портрет участника ПДС достаточно разнообразен, и мы видим, что интерес к программе высок у всех возрастных категорий. При этом максимум выгоды от этого накопительного инструмента стремятся получить либо пенсионеры, либо предпенсионеры, либо экономически активная группа старше 35−40 лет. Для возрастной группы старше 55 лет это в первую очередь возможность формирования быстрых накоплений и получения максимального дохода с учетом налогового вычета и софинансирование со стороны государства. А вот увеличение срока по получению софинансирования на 10 лет позволит привлечь более молодую аудиторию.
Никита Хаверев, журналист: Элеонора Евгеньевна, я благодарю вас за беседу.
Элеонора Сырченко, управляющий ВТБ в Магаданской области: Никита, спасибо вам.
