В начале 2026 года российские банки стали более часто блокировать переводы граждан. Таким образом ЦБ и финансовые учреждения стремятся защитить клиентов от мошенничества, но иногда это приводит к неудобствам. Разберёмся, почему так происходит и как защитить свои деньги.
Причина блокировок
Банки блокируют переводы для предотвращения мошенничества, отмывания денег и других незаконных действий. Если операция вызывает подозрения, банк временно её замораживает для проверки.
Ситуация в январе 2026 года
За первые три недели января 2026 года банки получили множество жалоб на блокировки переводов. По оценкам экспертов, было заблокировано около 2-3 миллионов операций, что в два раза больше, чем обычно.
Какие признаки мошеннических переводов применяются с 1 января 2026 года?
С 1 января 2026 года список критериев расширен с 6 до 12 (приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506).
Продолжают действовать 6 признаков, которые были введены ранее:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
- Перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
- Информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
- Нетипичная для клиента операция – например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
- В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
- Наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.
Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России:
- При бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;
- «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
- За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
- Попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;
- Перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
- Сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года.
Центральный Банк РФ, cbr.ru
Как узнать причину блокировки
Многие не понимают, почему их переводы заблокированы. Иногда это происходит из-за формулировок в назначении платежа. Некоторые фразы могут вызвать подозрения у банка. Однако, перечень или примеры таких подозрительных фраз банки никогда официально не публиковали, а примеры, которые приводятся в СМИ, — это предположения. Какого-либо закона или нормативного акта об указании назначения платежа между физическими лицами нет.
Отслеживают ли банки назначение платежа
Банки отслеживают переводы клиентов по многим признакам: по сумме операции, по их периодичности и количеству, по получателю и опять же по указанному назначению платежа.
«Это делается для выявления преступной деятельности или ухода от налогов. У банков есть специальный перечень слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о такого рода действиях», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
На какие слова в назначении платежа точно обратит внимание банк
Несмотря на то, что банки никогда не комментировали тему содержания раздела «Назначение платежа», эксперт Бочкина считает, что внимание могут привлечь названия наркотических веществ, слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат»), терроризмом («оружие», «взрывчатка»), получением дохода или предпринимательской деятельностью («оплата по договору», «за аренду»).
«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но может быть решающим при вынесении решения о блокировке перевода. Поэтому, если вы хотите, чтобы перевод дошел до получателя, указывайте честно, за что вы платите: «за покупку телефона», «за услуги парикмахера», «перевод средств на второй счет» и так далее. И уж точно не стоит остроумничать, указывая в назначении платежа «взятка» или «за покупку оружия». Указание таких слов в назначении перевода точно закончится не только блокировкой перевода, но и просьбой предоставить письменные пояснения экономической сути операций, которые банк будет какое-то время изучать. То есть о быстром переводе в таком случае придется забыть. Более того, к последующим платежам будет особое отношение, которое проявляется в частых вопросах со стороны банка», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.
Финансовый маркетплейс Банки.ру.
Важность вопроса
Строгие правила иногда мешают обычным людям. Например, самозанятые или малый бизнес также могут столкнуться с блокировками переводов. Если ваш перевод заблокирован без понятной вам причины, обратитесь в банк или ЦБ за разъяснениями.
Ксения Медникова
